農銀廣東省分行駐韶關翁源官渡鎮的金融助理為當地農民銷售紅薯拓寬思路。受訪者供圖
「可以查存款、兌換外幣、辦理定期等金融業務，還可以查詢公積金、社保，申請高齡老人津貼，實在太方便了。」3月10日上午，清遠中行首家鄉村振興金融服務點在連州市連州鎮龍咀村村委揭幕。當天一早，村委門口就擠滿了前來辦理金融業務的村民。
金融服務點開到村裡折射的是金融機構加速從「縣」出發，瞄準「鎮」能量，重新踏上「返鄉」路帶來的變化。 90年代末期，金融機構收縮戰線大幅撤離縣域市場。而今，在"百千萬工程"牽引下，廣東的金融機構重修縣域金融"水利工程"，掀起了加速"返鄉"的熱潮。廣東形成層次分明、優勢互補、專業專注的縣域金融服務體系，吸引金融活水潤澤鄉村振興田間阡陌。
●南方日報記者陳穎
機構掀起「返鄉」熱
3月正值春耕好時節，在廣東省重點農業龍頭企業惠州亞維濃生態園的農業大棚裡，工作人員正忙得熱火朝天。 「目前正是育秧的時候，我們既要購置春耕物資，又要完善大棚設備。」亞維濃生態園負責人為一年的收成盤算著新計劃，卻也為資金發愁。
恰如及時雨，春節一過就入村的農行春耕服務團隊解了他的愁。 「不用到現場申請，就獲得農銀780萬元鄉村振興產業貸，可以大干一場了。」亞維濃生態園相關負責人表示。
農銀廣東分行向來是縣內的金融主力。近年來，該行已形成市市有專營機構、縣縣有專人專班、鎮鎮有金融助理、村村有惠農服務點的全覆蓋綜合服務體系。今年，該行更計劃進一步加碼。 「在'千人駐鎮'的基礎上，我們將增派百名幹部到市、縣'百千萬工程'指揮辦交流掛職。」農行廣東分行行長王大軍表示，要進一步推動金融服務下沉到縣鎮村。
90年代末期，在縣域以下地區，國有大行逐漸撤併，各類金融機構網點及人員逐漸精簡，資本市場基本沒有、資金市場不繁榮，投資銀行、保險公司、證券公司、金融租賃公司難尋身影。
如今，在南粵大地的縣域走街串巷的不再只是「農」字頭的金融機構。 「下鄉」幾乎成為金融機構的新潮流。廣東以"頭號力度"推進"頭號工程"，讓廣東的縣鎮村成為拼經濟的主戰場，金融機構也從中看到了新機遇。
「農業產業走向企業化、標準化。特別是現代產業園建立起來後，產業貸款、交易結算等都大有可為。」與粵北的一名基層支行行長交談，可以真切感受到"百千萬工程"正為縣域金融市場帶來蓬勃生機。
記者從國家金融監理總局廣東監理局獲悉，目前廣東各金融機構已成立209個專案工作小組、設立275個專業服務部門，縣鎮村基礎金融服務100%全覆蓋。
重修縣域金融"水利工程"
「建行真的要到鎮上來，要做農業嗎？」3年前，建行江門台山支行客戶經理李嘉琳走訪客戶過程時常會被這樣問。但現在建行已成為廣東縣域市場的重要力量－自2023年以來，該行涉農貸款已累計投下2,200億元，其中86個重點縣域貸款增幅達20%。
3月22日，建行廣東省分行宣布進一步加強對縣府金融市場的支持力道。 「我們制定了45項縣域鄉村工作措施。」建行廣東省分行行長張偉煜透露，將發揮優勢資源重點支持86個富縣、134個強鎮和56個特色優勢產業，從提升縣鎮村金融供應適配性、服務重點領域金融需求、強化配套保障及完善工作機制等四個面向打造促進城鄉區域協調發展的特色金融服務體系。
對金融機構而言，在退出縣域市場多年、在縣域以下區域缺少實體網點佈局的客觀條件約束下，下沉之路怎麼走、如何找準服務的切入點，成為關鍵考題。
「『陌生』是顧客和員工的共同感受。如何找回彼此的連結點，是我們思考的問題。」一家國有大行市級分行行長曾向記者表示，一開始很多同事對下鄉行銷感到抗拒，甚至不知道如何和村民溝通。
挑戰在各個層面都存在，甚至在車輛配備這樣的小事都是實實在在的困難。縣域太大，各基層支行車輛配備有限，業務無法進行。上述行長告訴記者，金融機構重回縣域市場，不僅需要從機構、產品到人員進行改造，更需要製度和資源保障，重建金融「活水」流入縣、鎮、村的「水利工程」。
在機構內部，一場場內定制度、外強聯繫的組織變革悄悄開啟。如中銀廣東省分行推出縣域金融行動方案，從體制機制、業務指引、產品服務、通路建置、流程管控等方面提出具體方案，全面把握縣域區域業務機會；農行廣東省分行建立了駐鎮金融助理制度，向地方派駐了1000多名金融助理，為鎮級政府提供金融政策解讀和業務支持；工行廣東分行啟動了"鄉村振興金融綜合服務站"、組建"金融支持鄉村振興產業興農聯盟"，同時也深化科技賦能，開闢鄉村線上服務新通道；省農信聯社結合農村「戶戶通」信用體系建設，向各村選派了近萬名金融特派員；中國人壽啟動了鎮級綜合金融服務示範點工作，擬建立200個一門式辦理、一站式綜合全能服務平台。
在全省的層面上，廣東各部門、各及政府也充分發揮省直財政、國資力量，調動各類金融資源共同下沉。
推動多支產業基金設立支持"百千萬工程"，如恆健控股公司與中國農業銀行合作設立廣東省縣域經濟高品質發展投資基金，總規模100億元，重點引入農業龍頭企業和項目；粵財控股與人保集團合作，設立產業有序轉移基金，總規模120億元，推動產業有序轉移主平台建設及產業轉移項目落實。
建立「國家—省—市」等多層級風險分擔機制，推動政府性融資擔保服務向縣內下沉。截至2023年12月末，粵財擔保在國擔基金項下開展的支小支農融資擔保業務，累計在57個縣域中心城區落地規模超過96億元、1.3萬戶次。
發揮政策性農業信貸擔保平台助農扶農作用，省農擔公司在全省27個農業重點縣設立縣級辦事處，切實紮根農業農村，深耕鄉村金融服務市場。
引導融資租賃公司開展光電、風能等綠色能源租賃業務累計餘額超900億元。
金融創新百花齊放
「現在，銀行把服務送到家門口來了。」回憶起銀行上門辦理業務時的情景，汕頭市澄海區隆都鎮村民陳育生連連豎起大拇指。
縣域金融的春江水暖，企業感受最明顯。 「以往，農業公司缺乏抵押物，很難獲得大額貸款，發展起來總有點束手束腳的。」英德市嘉雁農業公司負責人溫經理說，隨著建設銀行廣東省分行對英德紅茶等特色客群提高了信用貸款額度，英德市124家紅茶企業獲得超7300萬元的授信，「金融活水將助力英德紅茶闖出一番新天地」。
有別於基礎建設完善、已建置好分工門類齊全金融服務的都市金融，縣域、鄉村地域分割明顯，經濟發展水準、產業結構層次參差不齊，地域文化和風俗習慣也各不相同。這成為商業銀行服務縣域面臨的另一個挑戰。一方面，珠三角和粵東西北不同縣域之間的差異較大；另一方面，即使同屬同一地級市，各縣經濟總量、財政收入、人口數量、村集體資產總量等都存在較大差異。
如何破解這個問題？各家銀行都在找準服務目標、差異化經營上下足功夫。如依託不同地域的「一村一品、一鎮一業」特色產業，打造特色金融產品服務，從「荔枝貸」「南藥貸」「陳皮貸」「金鯧魚貸」「脆肉鯕養殖貸」「真豬貸」等專屬信貸產品；到「麻竹筍擔」「紅茶擔」「蔬果擔」「綠色農業擔」「文旅產業擔」「連樟擔」等擔保產品，還有「金柚險」 「砂糖桔險」「鮑魚險」等從「保價、保收入到保全生產鏈」的400多個特色農險產品，廣袤的南粵大地正成為金融服務實體經濟的創新陣地。
不斷下沉的金融服務，為推動「百千萬工程」提供了澎湃的金融動能。截至2023年末，全省122縣（市、區）貸款餘額10.86兆元；全省普惠小微貸款餘額4.3兆元，年增22.8%；涉農貸款餘額2.6兆元，較去年同期成長21.4%；政策性農房保險在全國率先實現100%覆蓋。
記者從省地方金融管理局獲悉，今年廣東也將進一步強化縣域強化金融人才培育。該局將推動銀行保險基層機構與鎮村兩級幹部、駐鎮幫扶工作隊等基層組織聯動，培養一批熟悉「三農」的金融顧問、金融助理、金融聯絡員、金融志工等普惠金融服務隊伍，走村入戶進企摸金融需求，提升普惠金融服務對鎮村（社區）及涉農市場主體的覆蓋面。
@濱州市民文明創建，有你有我，濱濱帶你一起來看看濱州的變化吧！ （三）
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